金融科技时代推动信托转型的新引擎

时间:2021-09-15 14:45 作者:lol押注平台
本文摘要:以下文章泉源于中外洋贸信托 ,作者讲武德的在新一轮科技革命和工业厘革的配景下,人工智能、大数据、云盘算、物联网等技术与金融业务深度融合,金融科技时代已全面到来。金融科技不仅成为了推动金融转型升级的新引擎、金融服务实体经济的新途径,也重塑了金融行业的展业生态。在金融回归本源、行业深度转型、金融科技兴起的多重配景下,信托公司如何借力金融科技,创新业务、优化流程、降低成本,提升服务实体经济和人民群众的质效,是乐成转型的关键。

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以下文章泉源于中外洋贸信托 ,作者讲武德的在新一轮科技革命和工业厘革的配景下,人工智能、大数据、云盘算、物联网等技术与金融业务深度融合,金融科技时代已全面到来。金融科技不仅成为了推动金融转型升级的新引擎、金融服务实体经济的新途径,也重塑了金融行业的展业生态。在金融回归本源、行业深度转型、金融科技兴起的多重配景下,信托公司如何借力金融科技,创新业务、优化流程、降低成本,提升服务实体经济和人民群众的质效,是乐成转型的关键。

金融科技应用能力将是未来信托公司不行或缺的焦点竞争力之一。在近期入选协会《2020年信托业专题研究陈诉》的《金融科技时代配景下的信托业转型与生长》课题中,中外洋贸信托从战略和实战的视角,详解掌握金融科技时代信托转型新引擎的武林秘笈。

起式篇金融科技的观点、趋势与焦点技术是什么?央行《金融科技(FinTech)生长计划(2019-2021年)》指出,金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代科技结果革新或创新金融产物、谋划模式、业务流程等,推动金融生长提质增效。金融科技的四大技术可以用ABCD代表,即:A(AI:人工智能)、B(BlockChain:区块链)、C(Cloud:云盘算)和D(Data:大数据)。

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这四大技术可广泛应用于各种金融场景,例如大数据风控、量化金融、智能投顾等。如今,金融科技生长已进入了人工智能时代,科技成为金融创新的重要推动力。

武林篇境外领先机构与境内先行机构转型有哪些最佳实践?以全球金融机构为视野,解读金融科技时代下贝莱德、摩根士丹利等境外领先机构,招商银行、华泰证券等境内先行机构的转型路径,掘客领先机构数字化转型中在战略、投入、组织、机制方面的显著特点。本篇基于境内外对比,探讨境内外机构金融科技生长逻辑、技术投入和结构差异,提出对信托公司有益的思路借鉴。心法篇金融科技时代信托业转型生长的目的与偏向是什么?信托业在金融科技时代转型生长的目的是以服务实体经济、人民群众为宗旨,连续推进商业模式和业务创新、提升服务和谋划治理质效,在这一历程中,充实使用金融科技手段,强化服务能力、优化流程、降低成本。

基于信托业务领域和资管业务流程两大视角,提出金融科技时代信托公司转型的战略偏向、商业模式与所需的业务流程重塑。未来信托公司无论选择哪种偏向,都与金融科技的应用精密相连,强化科技应用在资金端、资产端和治理端都有着强大的驱动力。

招式篇金融科技时代信托转型有哪些制胜之道?本篇剖析信托行业的典型案例,详细梳理了金融科技如何重塑信托业务的四大焦点流程——客户治理、业务创新、合规风控、运营治理,推动信托转型。客户治理需从“千人一面”走向“千人千面”,生长平台化业务,探索精准营销;业务创新需逐步走向“数据驱动”,基于数据掘客机缘、辅助决议;合规风控需从“履历判断”走向“人机联合”,提升精准性、降低成本;运营治理需强化数据治理,进一步走向“数字化和智能化”,释放重复劳动,降低操作风险。武器篇信托转型如何借力外部赋能?外部赋能是推动信托数字化转型落地的重要途径。

本篇梳理了客户治理、业务创新、合规风控、运营治理等多个场景的金融科技厂商的能力要求、代表厂商和典型服务方案,为信托金融科技建设与转型生长的外部赋能提供说明书。在客户治理场景,金融科技厂商能资助信托公司整合公司级客户数据,打造一站式客户平台和投顾平台,完善营销治理体系,快速提升用户体验;在业务创新场景,为信托公司提供行业成熟的数据模型及科技应用,开展团结建模。

例如,数据风控模型、标品投资估值系统、投研平台等;在合规风控场景,资助信托公司重塑风控合规流程,实现跨行业和企业的关系网络构建,提升洞察能力和审批效率;在运营治理场景,资助信托公司强化数据治理,提高羁系报送、项目全生命周期治理的流程自动化水平。实战篇信托公司推进数字化战略的落地路径是什么?信托公司以数字化转型为抓手引领业务生长、推进创新转型,应从战略、架构、场景、组织、人才等多个层面思量。

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本篇提供数字化转型落地的思考逻辑与门路图:首先,凭据“数字化愿景、数字化目的、落地与支撑、全景与架构”四个关键问题评估自身,形成数字化战略结构。其次,对关键运动举行识别和抽象,构建信托公司数字化的企业、业务、数据和技术架构,明晰数字化全景。再次,计划各种场景中的金融科技应用,并明确优先级。

最后,打造与数字化转型匹配的组织、文化等支撑。论道篇在羁系一道、人才团队、投入产出等方面有哪些建议?信托公司金融科技水平仍处于起步阶段。

加速以数字化为抓手,推进信托转型生长,还需羁系政策引导,高质量人才团队建设、投入产出精致考量与分析。


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